Страховые термины

Агент страховой - Физическое или юридическое лицо, осуществляющее посредническую деятельность по заключению договоров страхования от имени и по поручению страховой компании в соответствии с предоставленными полномочиями.

Агентское вознаграждение - Оплата услуг агента за выполнение им соответствующих обязанностей (поручений) в интересах и от имени страховой компании в соответствии с условиями агентского соглашения, заключенного между ними.

Агентское соглашение - Договор с физическим или юридическим лицом (агентом) о выполнении им от имени и в интересах страховой компании соответствующих обязанностей (поручений), вытекающих из условий договора поручения (агентского соглашения).

Аддендум - Дополнительное соглашение к заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения и/или дополнения к ранее принятым условиям договоров.

Актуарий - Физическое лицо, осуществляющее деятельность, связанную с осуществлением экономико-математических расчетов размеров обязательств по договорам страхования и перестрахования в целях обеспечения необходимого уровня платежеспособности и финансовой устойчивости страховой (перестраховочной) компании.

Андеррайтер - Лицо, уполномоченное страховой (перестраховочной) компанией или синдикатом Lloyds принимать на страхование (в перестрахование) риски. Отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля страховщика или перестраховщика. Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, страховых тарифов и условий страхования.

Андеррайтерская практика - Политика, проводимая страховой компанией по приему на страхование определенных рисков (полный отказ от приема, прием в определенных лимитах или на ограниченных условиях).

Аннуитетное страхование - Совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление периодических страховых выплат в виде пенсии или ренты в случаях достижения застрахованным определенного возраста, утраты трудоспособности (по возрасту, по инвалидности, по болезни), смерти кормильца, безработицы или иных случаях, приводящих к снижению или потере застрахованным личных доходов.

База данных по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств - совокупность информации о страхователе, застрахованном и страховщике

Брокер страховой - Юридическое лицо, осуществляющее консультационную деятельность по вопросам страхования и перестрахования и посредническую деятельность по заключению договоров страхования от своего имени и по поручению страхователя или договоров перестрахования от своего имени и по поручению цедента (страховой компании).

Взаимное страхование - Граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств.

Выгодоприобретатель - Лицо, которое в соответствии с договором страхования или законодательными актами об обязательном страховании является получателем страховой выплаты. Выгодоприобретателем может быть как юридическое лицо, так и гражданин. Выгодоприобретатель может назначаться как по личному, так и по имущественному страхованию. По обязательным видам Выгодоприобретатель определяется законодательными актами, регулирующими данный вид страхования, по добровольным видам - назначается страхователем.

Групповое страхование - При групповом страховании одним договором страхования охватывается несколько застрахованных, одновременно являющихся выгодоприобретателями. Групповое страхование может быть как личным, так и имущественным, как персонифицированным, так и обезличенным, охватывающим определенную категорию лиц. Коллективное страхование работодателем своих работников может быть только личным страхованием.

Двойное (множественное) страхование - Страхование одного и того же объекта у нескольких страховщиков по самостоятельным договорам с каждым. При двойном страховании имущества каждый страховщик несет перед страхователем ответственность в пределах заключенного с ним договора, однако общая сумма страховых выплат, полученная страхователем от всех страховщиков, не может превышать реального ущерба. При двойном (множественном) личном страховании каждый страховщик выполняет свои страховые обязательства перед страхователем самостоятельно, независимо от выполнения их другими страховщиками.

Действительная стоимость - Реальная (рыночная) стоимость объекта страхования, рассчитывается исходя из цен, действовавших на дату заключения Договора страхования, и определяется:

• для зданий и сооружений – стоимость строительства в данной местности здания, полностью аналогичного погибшему, с учетом износа и эксплуатационно-технического состояния погибшего (поврежденного) здания или сооружения;
• для домашнего имущества и предметов личного пользования
• исходя из суммы, необходимой для приобретения предмета, полностью аналогичного погибшему, за вычетом износа.

Добровольное страхование - Страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон.

Договор аннуитета - Договор страхования, согласно которому страховщик обязан осуществлять страховую выплату в виде периодических платежей в пользу Выгодоприобретателя в течение установленного договором срока. Договор аннуитета относится к договорам накопительного страхования.

Договор поручения - По договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. По сделке, совершенной поверенным, права и обязанности возникают непосредственно у доверителя. Договор поручения заключается в письменной форме.

Договор страхования, страховой полис - Документы, подтверждающие возникновение правоотношений между страхователем и страховой компанией и определяющие условия страхования. По договору страхования одна сторона (страхователь) обязуется уплатить страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Застрахованный - Лицо, в отношении которого осуществляется страхование. Если иное не предусмотрено договором, страхователь одновременно является застрахованным.

Имущественное страхование - К имущественному страхованию относится страхование имущества и связанных с ним интересов, включая страхование предпринимательских рисков гражданско-правовой ответственности.

Комбинированное страхование - Страхование разнородных объектов и страховых рисков по одному договору страхования.

Личное страхование - К личному страхованию относятся страхование жизни, здоровья, трудоспособности и иных связанных с личностью гражданина интересов. По договору личного страхования может быть застрахован как сам страхователь, так и другое названное в договоре лицо (застрахованный).

Страхование на случай болезни - совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в фиксированной сумме и (или) в размере частичной или полной компенсации расходов застрахованного в связи с заболеванием и иным расстройством здоровья, за исключением страхования от несчастных случаев.

Ипотечное страхование - вид страхования, предусматривающий осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам кредитора в результате неисполнения заемщиком обязательств по договору ипотечного жилищного займа, в случае снижения рыночной стоимости жилья, выступающего залоговым имуществом по ипотечному жилищному займу.

Страхование от прочих финансовых убытков - совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат при возникновении убытков в результате потери работы, потери дохода, неблагоприятных природных явлений, непрерывных, непредвиденных расходов, потери рыночной стоимости и других убытков в результате осуществления финансово-хозяйственной деятельности, за исключением страхования рисков, указанных в подпунктах 12)-15) пункта 3 статьи 6 Закона РК «О страховой деятельности».

Страхование судебных расходов - совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат при потерях страхователя (застрахованного) в результате понесенных им расходов в связи с судебным разбирательством.

Страхование гарантий и поручительств - совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, выдавшего гарантию или поручительство, в результате его обязанности исполнить выданную гарантию или поручительство.

Накопительное страхование - Накопительным страхованием является страхование, предусматривающее осуществление страховой выплаты по любому из следующих оснований: по истечении установленного договором страхования периода либо при наступлении страхового случая, в зависимости от того, какое из них наступит первым.
Договоры накопительного страхования могут заключаться исключительно по личному страхованию.

Независимый эксперт - физическое или юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление оценочной деятельности, аккредитованное уполномоченным государственным органом по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций в соответствии с установленным им порядком.

Ненакопительное страхование - Страхование, предусматривающее осуществление страховой выплаты только при наступлении страхового случая.

Непропорциональное перестрахование - Перестрахование, при котором перестраховочная организация принимает на себя обязательство осуществить страховую выплату при наступлении условий, предусмотренных соответствующим договором страхования, в размере превышения полной суммы убытков, подлежащих возмещению, над суммой собственного удержания цедента по договору перестрахования.

Облигаторное перестрахование - Одна из форм организации перестраховочной защиты страховой компании, при которой страховщик (перестрахователь) обязуется передавать определенную часть рисков, выраженную либо в процентном отношении, либо в абсолютной величине, в перестрахование, а перестраховщик обязуется принимать эту часть рисков на заранее оговоренных и согласованных условиях.

Объект страхования - Объектом страхования может быть любой интерес юридического лица или гражданина.
Объект страхования по обязательным видам страхования определяется законодательными актами, регулирующими данный вид страхования. Не подлежат страхованию противоправные интересы страхователя.

Обязательное страхование - Страхование, осуществляемое в силу требований законодательных актов.

Портфель страховой - Совокупность рисков, принятых страховщиком на страхование за определенный период.

Перестрахование - Деятельность и связанные с ней отношения, возникающие в связи с последующей передачей всех или части страховых рисков, принятых страховой компанией по договору страхования, перестраховочной организации в соответствии с заключенным между ними договором перестрахования.

Перестрахователь (цедент) - Страховая или перестраховочная организация, осуществляющая передачу принятых ею страховых рисков в перестрахование.

Перестраховочная организация (перестраховщик) - Юридическое лицо, осуществляющее деятельность по заключению и исполнению договоров перестрахования на основании соответствующей лицензии уполномоченного органа.

Правила страхования - Документ страховой организации, определяющий условия осуществления страхования по определенному виду страхования.

Пропорциональное перестрахование - Перестрахование, при котором перестраховочная организация принимает на себя обязательство осуществить страховую выплату при наступлении условий, предусмотренных соответствующим договором страхования, в размере, пропорциональном доле страховых обязательств, принятых от цедента по договору перестрахования.

Профессиональные участники страхового рынка - Страховая (перестраховочная) организация, страховой брокер, актуарий и уполномоченный аудитор, осуществляющие свою деятельность на основании соответствующих лицензий уполномоченного органа.

Пруденциальные нормативы - Нормативы, устанавливаемые уполномоченным органом и обязательные для соблюдения страховыми (перестраховочными) организациями.

Прямое урегулирование - механизм осуществления страховой выплаты, при котором возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего в транспортном происшествии, осуществляет страховщик, с которым у потерпевшего заключен договор обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств.

Ретроцессия - Передача перестраховщиком части принятых им факультативно или по договорам перестрахования рисков другим перестраховщикам.

Собственное удержание - Часть страховой суммы, в пределах которой цедент несет ответственность за собственный счет в соответствии с договором перестрахования.

Сострахование - Деятельность и связанные с ней отношения, возникающие в связи с принятием страховых рисков по договору страхования одновременно несколькими страховыми компаниями с распределением их ответственности в соответствии с заключенным между ними договором сострахования.

Страхователь - Лицо, заключившее договор страхования со страховщиком. Страхователями могут быть юридические лица и граждане.

Страхование - Комплекс отношений по имущественной защите законных интересов физического или юридического лица при наступлении страхового случая или иного события, определенного договором страхования, посредством страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией за счет своих активов.

Страховая выплата - Сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю (выгодоприобретателю) в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая либо при наступлении срока, определенного в договоре накопительного страхования.
Порядок и сроки осуществления страховых выплат определяются договором. По обязательным видам страхования они могут быть определены законодательными актами.

Страховая деятельность - Деятельность страховой (перестраховочной) организации, связанная с заключением и исполнением договоров страхования (перестрахования), осуществляемая на основании лицензии уполномоченного органа в соответствии с требованиями законодательства.

Страховщик - Лицо, обязанное при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором суммы.

Страховая премия - Сумма денег, которую страхователь обязан уплатить страховщику за принятие последним обязательств произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю) в размере, определенном договором страхования или аннуитета.

Страховая сумма - Сумма денег, на которую застрахован объект страхования и которая представляет собой предельный объем ответственности страховщика при наступлении страхового случая.

Страховая стоимость - Действительная (фактическая) стоимость объекта страхования на момент заключения договора страхования.

Страхование выше действительной стоимости - Если страховая сумма, определенная договором страхования превышает страховую стоимость (действительная стоимость объекта страхования), договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость на момент заключения договора.

Страхование ниже действительной стоимости - Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, окажется меньше действительной стоимости застрахованного имущества на момент заключения договора, то размер страховой выплаты рассчитывается пропорционально соотношению страховой суммы и действительной стоимости застрахованного имущества.

Страховой случай - Событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или выгодоприобретателю.
Событие, рассматриваемой в качестве страхового случая должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, за исключением событий, которые могут быть предусмотрены по договору накопительного страхования.

Страховые резервы - Обязательства страховой (перестраховочной) организации по договорам страхования (перестрахования), оцениваемые на основе актуарных расчетов.

Страхование грузов - совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением грузом, в том числе включая багаж, товары и все прочие виды продукции вследствие их повреждения, уничтожения, пропажи независимо от способа транспортировки.

Страхование имущества - совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением имуществом вследствие его повреждения или уничтожения, кражи, за исключением имущества, перечисленного в подпунктах 3)-7) пункта 3 статьи 6 Закона РК «О страховой деятельности».

Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев средств транспорта (автомобильного, воздушного, водного) - совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с его обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с использованием им транспортного средства, включая гражданско-правовую ответственность перевозчика.

Страхование гражданско-правовой ответственности - совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с его обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, вследствие страхования всех рисков, за исключением страхования гражданско-правовой ответственности владельцев средств транспорта.

Суброгация - Право требования, которое страхователь (застрахованный) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (застрахованным) и лицом, ответственным за убытки.

Субъекты страховой деятельности - Страховая и перестраховочная организации.

Страхование займов - совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат при возникновении убытков кредитора в результате неисполнения страхователем (заемщиком)обязательств перед кредитором.

Сюрвейер - Эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр застрахованных или подлежащих страхованию судов и грузов.

Тайна страхования - Тайна страхования включает в себя сведения о размерах страховой суммы, выкупной суммы и оплаченных страховых премий, иных условиях договора страхования (перестрахования), относящихся к личности страхователя, застрахованного или выгодоприобретателя. Не относятся к тайне страхования сведения о заключенных договорах страхования (перестрахования) страховой (перестраховочной) организацией, находящейся в процессе ликвидации. Тайна страхования может быть раскрыта третьему лицу на основании письменного согласия страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя).

Трансграничное страхование - Страхование, связанное с осуществлением страховой организацией деятельности по предоставлению страховых услуг на территории другого государства. Условия и порядок проведения трансграничного страхования определяются законодательством Республики Казахстан или международными договорами, ратифицированными Республикой Казахстан.

Факультативное перестрахование (ретроцессия) - Добровольное страхование перестрахователем (ретроцедентом) у перестраховщика (ретроцессионера) риска осуществления страховой выплаты, принятого на себя перестрахователем (ретроцедентом) по оригинальному договору страхования (договору факультативного перестрахования).

Франшиза (franchise) - Предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенного размера. Франшиза бывает условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая). Устанавливается в процентах к страховой сумме или в абсолютном размере. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы франшизы, и должен возместить ущерб полностью, если его сумма больше франшизы. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы.